フラット３５とは

フラット３５は、民間金融機関と住宅金融公庫が提携して実現した「長期固定金利」の住宅ローンとなります。

住宅ローンの借入は借入金額も大きくなり、返済も２０年、３０年という長期に渡るのが一般的です。

それに、金利も上昇する場合がありますので、もし、返済中に金利が上昇し返済額が増加するようなことがあると、当初の計画がガタガタと音を立てて崩れてくる可能性が大になってきます。

しかし、フラット３５は、借入時に毎回の返済額が確定するので、計画的に返済できることになります。

フラット３５は、全国約３００の金融機関が取り扱っており、融資限度額やローンの仕組みなどの骨格はどこの金融機関でも共通となっています（違ってくるものと言えば、金利のみ）。

各金融機関共通のフラット35の主な商品性は、以下のようになります。

�〜幹�間固定金利
�⇒算餝枉絽造�価格の８割まで
�Ｊ嶌冑蘆肝�
・300万円未満　・・・　25％以下
・300万円以上400万円未満　・・・　30％以下　
・400万円以上700万円未満　・・・　35％以下
　 ・ 700万円以上　・・・　40％以下
�な歉變舛�不要
�デぐ娵�上返済手数料不要
�γ賃凌�用生命保険加入は任意
�Ы斬陲砲弔い動貭蠅慮〆困�必要

フラット３５は、融資実行までは通常の銀行等の民間ローンとして手続が進められますが、融資実行時にローン債権が住宅金融公庫へ譲渡されることになります。

「債権を譲渡」って考えると、何かとっても怖いものに思えるのですが、簡単に言うと、融資をしてくれた人が銀行などの金融機関であっても、貸主が銀行などから住宅金融公庫に代わるということです。

債権者が銀行から公庫へ代わっても、借入者の返済窓口は引き続きその銀行などのままになるので、借入者からの返済金を、金融機関側が公庫へ送金する事務が取られることになっています。

そのため、「変わった」というカンジはしないんですけどね（笑）

銀行などの取組みはさまざまではありますが、銀行よりもむしろモーゲージバンクと呼ばれる住宅ローン専門会社のほうが積極的な展開を図っており、ソフトバンク系の「SBIモーゲージ」（旧グッド住宅ローン）なども精力的的だと言われています。

なぜ、フラット３５が大きな反響を呼んでいるかと言うと、住宅ローンの「証券化」という手法に大きな要因があると言われており、公庫は、銀行などから買い受けたローン債権を「証券化」手法を用いて市場から資金調達し、銀行などの金融機関へのローン債権の買取代金に充てているのです。

サイクルとして考えるならば、銀行などはローンを実行しては、片っ端から公庫へ債権を売る。そして、資金はそのたびに戻ってくる・・・というものとなっています。

フラット３５とは


住宅ローン金利比較シュミレーションのTOPへ＞＞＞