住宅を購入する時に必要になる頭金は、「購入価格の２割以上」が目安だといわれています。

「頭金」についてにも書いたのですが、頭金の方程式は、

頭金　＝　物件価格　−　借入れ額

でしたよね？

つまり、3000万円の取得金であったら、600-900万円は必要ということになります。

この2割というものの基準は一体どこから出てくるのでしょう。

それは、万が一その住宅を手放さなければならなくなった時はどうなるか？という考えからきていると言われています。

住宅を購入するとき、一括で買わない限り融資を受けることになると思いますが、なんらかの理由でその住居を手放さなくてはならなくなった時には、その住宅を売却することになります。

そうなると、当然、購入時の値段よりも安い金額となり、それに加えて、さらに諸費用がかかってきます。

そうすると、貯金で穴埋めをしなくてはいけません。

しかし、ローン返済が出来ないという人に貯金があるはずもないので、金融側はこういった事態を考えて、購入金額の8割までしか融資をしないのです。

結果、頭金が2割は必要となってくるというわけです。

上記以外の理由では、「資金的に余裕ができるから」というものと、「金融機関の選択肢が狭まってしまう」ということもあげられます。

なぜなら、長期固定金利というものは、頭金がある程度ないと借りにくいものとなり、また、頭金がないと「借り換え」がしにくくなってくるのも事実となっています。

借り換えというのは、通常担保価値の6〜7割までしか貸し出さない金融機関が多いため、借り換えをしようとしたとき、頭金が0だと担保評価よりもローン残高の方が大きい「担保割れ」になりやすく、その場合、現金で差額を埋めないと借り換えができないのが現状となります。

こういった面からも、頭金はやはり「2割〜3割」を目安に用意しておいた方がいいと言えるでしょう。